Какие преимущества у страхования имущества?

У страхования квартиры масса преимуществ: 

• Возможность выбора индивидуальной страховой программы: клиент сам выбирает,что он хочет застраховать, от каких рисков и на какую сумму. Все это позволяет выбрать именно ту программу страхования, которая наиболее полно удовлетворяет все потребности в страховой защите.
• Невысокая стоимость страховки: это связано с тем, что убыточность по данному виду страхования существенно ниже, чем по страхованию транспорта.

Каковы объекты в страховании имущества?

Каждая страховая компания самостоятельно определяет объекты и условия страхования. Однако в большинстве СК клиент может застраховать: 
• квартиру, дом/дачу; 
• строение (хозяйственную постройку, гараж, склад и т. д.); 
• предметы интерьера, мебель; 
• отделку; 
• гражданскую ответственность собственника и лиц, проживающих в квартире(строении).

Что такое гражданская ответственность?

Под гражданской ответственностью понимается ответственность за вред, который страхователь может причинить третьим лицам,называемым выгодоприобретателями. Это могут быть как физлица (соседи, случайные прохожие и другие люди), так и юрлица (коммерческие фирмы, магазины,находящиеся на первом этаже или в подвальном помещении под квартирой клиента или рядом). Страхование ГО позволяет переложить на плечи страховой компании возмещение ущерба, который клиент непреднамеренно нанес этим людям или компаниям.

Что нельзя застраховать?

По договору страхования имущества нельзя застраховать: 
• здания и строения, находящиеся в ветхом или аварийном состоянии; 
• рукописи, чертежи, планы, бухгалтерские и иные документы и т. д.; 
• технические носители информации (кассеты, диски и т. д.); 
• взрывчатые вещества; 
• продукты питания, табачные изделия и спиртные напитки; 
• имущество, находящееся в зоне военных действий или на территории, где высока вероятность стихийных бедствий; 
• имущество, срок аренды которого заканчивается до истечения договора страхования.

От каких рисков можно застраховать имущество?

Каждая страховая компания предоставляет своим клиентам возможность застраховать свое имущество от следующих рисков: 
• пожар;
• повреждение водой/залив (в результате аварии водопроводных, отопительных,канализационных, противопожарных и иных систем, а также проникновения воды из соседних помещений); 
• стихийные бедствия (ураган, наводнение, землетрясение, удар молнии); 
• противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж); 
• взрыв (в том числе взрыв бытового газа); 
• падение объектов.

В каких случаях страховая компания не будет выплачивать ущерб пострадавшему клиенту?

Страховая компания освобождается от своих обязательствпо возмещению ущерба, если: 
• страховой случай произошел вследствие умышленных действий страхователя или членов его семьи; 
• при наступлении страхового случая страхователь не принял меры к предотвращению дальнейшего повреждения объекта страхования и уменьшению ущерба; 
• при эксплуатации застрахованного имущества были нарушены нормы противопожарной безопасности или санитарно-технические требования.

Договор страхования имущества

Какие программы страхования имущества предлагают страховые компании?

Программы страхования имущества, которые предлагают страховые компании, можно разделить на две основные группы: 
• классические программы; 
• «коробочные» продукты.

Что такое классические программы страхования имущества?

Классическое страхование предусматривает индивидуальный подход к клиенту и объекту, который он хочет застраховать:осмотр объекта страхования представителем компании, выбор нескольких страховых рисков, составление подробной описи объектов страхования и т. д.

Что такое «коробочные» программы страхования имущества?

«Коробочный» продукт – это программа страхования с заранее определенным набором условий, рисков и страховых сумм. То есть человек,решивший таким способом застраховать свое имущество, получает страховой полис с определенным набором характеристик. Он предусматривает фиксированную страховую стоимость строений и находящегося в них имущества по типовой тарифной сетке.

Какие преимущества у «коробочного» страхования имущества?

Вот основные преимущества «коробочного страхования»: 
• быстрое оформление (без осмотра объекта недвижимости, минимум документов, без прохождения андеррайтинга); 
• страхователь сам определяет страховые суммы и соответствующие им страховые премии; 
• нет необходимости делать предстраховой осмотр.

Что входит в «коробочный» продукт?

При «коробочном» страховании, как правило, страхуются следующие риски: 
• конструктив/конструкция квартиры (стены, перекрытия, перегородки); 
• внутренняя отделка (покрытие стен, потолка, пола, межкомнатные двери); 
• движимое имущество (мебель, бытовая техника, предметы домашнего обихода); 
• гражданская ответственность (причинение ущерба третьим лицам).

Как определяется страховая сумма при страховании имущества?

Страховая сумма (лимит ответственности страховой компании) определяется исходя из рыночной стоимости объекта страхования на момент заключения договора.

Как устанавливается страховая сумма при страховании имущества?

Страховая сумма при страховании имущества устанавливается по соглашению страхователя со страховщиком. Она не может превышать действительной (рыночной) стоимости объекта страхования на момент заключения договора. Действительная стоимость объекта страхования определяется на основании заявленной страхователем стоимости, предоставленных документов,подтверждающих ее размер, либо на основании экспертной оценки, произведенной страховой компанией.

Как определяется страховая стоимость для различных объектов страхования имущества?

Страховая стоимость для различных объектов страхования имущества определяется следующим образом: 
• Конструктив квартиры – оценочная стоимость квартиры в данном регионе за вычетом стоимости отделки и инженерного оборудования. 
• Внутренняя отделка – оценочная стоимость затрат на ремонт (восстановление),включая стоимость отделочных материалов, оборудования (с учетом износа) и работ. 
• Движимое имущество – оценочная стоимость страхуемого имущества в новом состоянии за вычетом износа. 
• Гражданская ответственность – определяется страхователем самостоятельно в рамках сумм, предусмотренных программой.

Какие документы необходимы физлицу при классическом страховании имущества?

Набор документов, необходимых для оформления договора страхования имущества зависит от конкретной страховой компании. Тем не менее,можно выделить перечень документов, требуемых физлицу при таком страховании в большинстве случаев: 
• паспорт гражданина РФ страхователя; 
• документы, подтверждающие имущественные права (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и т.д.); 
• документы, подтверждающие стоимость ремонтных работ и отделки (при страховании внутренней отделки); 
• документы, подтверждающие стоимость ценного имущества; 
• фотографии предстрахового осмотра.

Какие документы необходимы физлицу при «коробочном» страховании имущества?

При страховании физлица по «коробочным» продуктам нужен только один документ – паспорт гражданина РФ страхователя.

Какие документы необходимы юрлицу при страховании имущества?

При страховании имущества юрлица ему необходимо предоставить в СК: 
• свидетельство о постановке на налоговый учет; 
• свидетельство о государственной регистрации юрлица; 
• документы, подтверждающие имущественные права (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство и т.д.).

Как рассчитывается размер страховой выплаты по имуществу?

Размер страховой выплаты по имуществу рассчитывается исходя из суммы ущерба, причиненного имуществу, в пределах указанного в договоре лимита ответственности.

• Выплата в случае гибели или утраты объекта страхования: стоимость имущества в новом состоянии — процент износа на момент наступления страхового случая. 
• Выплата в случае повреждения объекта страхования: стоимость в новом состоянии, уменьшенная соответственно проценту износа, — стоимость с учетом потери качества и ценности в результате страхового случая. 
• Выплата в случае ремонта (восстановления): стоимость ремонта (восстановления)с учетом износа.

В сумму выплаты ущерба не включаются расходы по улучшению объекта страхования по сравнению с состоянием, в котором он находился до наступления страхового случая.

Обратите внимание: Максимальная выплата возможна только в том случае, если объект страхования разрушен полностью (произошло полное уничтожение). Однако даже при пожаре и взрыве бытового газа полного разрушения не происходит.

Что нужно делать при наступлении страхового случая по имуществу?

При наступлении страхового случая при страховании имущества страхователю, в первую очередь, необходимо максимально быстро (не позднее срока, определенного страховщиком) сообщить в СК о происшедшем.

Какие документы нужно предоставить в СК для получения страховых выплат?

Для получения страховых выплат клиент должен предоставить в СК следующие документы: 
• оригинал страхового полиса, договора страхования со всеми приложениями и дополнениями; 
• паспорт страхователя (выгодо приобретателя); 
• документ, подтверждающий оплату страхового полиса (квитанция); 
• оригиналы либо заверенные соответствующим образом копии документов из компетентных органов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

ПОДЕЛИТЬСЯ