Cтрахование жизни при ипотеке

Cтрахование жизни при ипотеке

По поводу страхования жизни при ипотеке, правда что это выгоднее? Это дает некий процент минус? Да,  на самом деле.  Но опять же, здесь есть разница и очень важно понимать какой тип страховки характерен для того или иного банка, в котором вы берёте ипотеку. Потому что в каждом банке абсолютно свои схемы страхования, системы страхования, процент по страховке и так далее. 

 Если вам хочется в основном сэкономить и речь только об этом, как сэкономить на страховке, отказавшись от страхования жизни, потому что есть еще способ сэкономить. Если если вы хотите сэкономить на страховке отказавшийся от страховании жизни при ипотеке, то здесь учтите одно большое правило. Равенство. Если страховой тариф равен или меньше чем та прибавка которую банк закладывает вам в процентную ставку без учета страховки,  то тогда страховать выгоднее чем не страховать. Если страховой тариф больше или равен процентной ставке которую банк вам закладывает, тогда страховать невыгодно. Потому что у вас сумма страховки будет гораздо больше, чем вам даст прибавку вот этот один процент.

Например, но опять же  разных банках есть разные виды страхования.  В каждом банке есть своя система страхования, ей мы дробим всю страховку. Мы дробим на так называемую отдельную страховку имущество, отдельную страховку жизни и есть такое понятие как комплексное страхование, которое в чаще всего встречается при ипотеке. Комплексное страхование включает себя страхование залога объекта имущества, его жизни и страхование титула. Причем титул страхуется только первые три года. Титул это право собственности. Почему три года? Потому что это срок исковой давности, если вдруг у вас со стороны вашего продавца будут какие-то притязания, то страховка титула покрывает все ваши расходы и дает вам возврат средств. Если вдруг там сделка будет оспоримой, признанная не действительной и так далее. 

К сожалению отдельно страховка титула, не имеет большой популярности. Малое количество страховых компаний, отдельно страхует титул, хотя на законодательном уровне планировалось внедрить в этом году такой законопроект.

Второй тип страховки жизнь страховка жизни, она является добровольным. Здесь вам могут предложить, навязать и обязать вас банки не могут. Именно отсюда мы и говорим, что если вы хотите сэкономить на страховке откажитесь от страховки жизни при ипотеке, ну и многие именно так и делают.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Но что теперь еще вам нужно понимать? Вам нужно понимать что вы хотите в принципе? Сэкономить опять же  или отказаться? Это разные вещи, повторим, что отказаться вы можете от страховки жизни при ипотеке, но многие банки тогда риск закладывают в процентную ставку, и тут нужно тоже понимать какой процент в случае отказа от страховки жизни банк будет закладывать. Многие банки закладывают 1%, например Россельхоз банк, ВТБ, Сбербанк. 

Если мы говорим о других каких-то банках, такие как Дельтакредит например, то у них 2 % закладывается случае отсутствия страховки. Вот и еще раз формула, здесь мы четко прописываем страховой тариф сопоставляем страховой тариф с тем процентам, который вам прибавит банк в случае если вы отказываетесь от страховки. Итак, если страховой тариф ниже чем то ставка которую банк вам при плюсует к базовой ставке, тогда страховаться выгодно. Сто процентов выгодно!  Если страховой тариф выше, чем этот пункт который вам прибавят к страховке тогда страховать невыгодно.

Если вы настроены отказываться от страхования жизни при ипотеке Например допустим  возьмем схему Сбербанка. Если вы страхуете допустим жизнь, да и давайте прямо вот на себе просчитаю. Я женщина, я решила взять ипотеку в Сбере. Мне 38 лет, мой страховой тариф в Сбере он сегодня дифференцированный, как  и во многих страховых компаниях и во многих других банках,  и считается он по полу и по возрасту. Вот такие критерии будут оказывать влияние на страховку. Итак, мой страховой тариф по жизни составит 0,3 %, соответственно 0,3 % гораздо меньше чем 1 %, который мне прибавит банк, если я от страховки откажусь. Понятно, что естественно мне выгоднее застраховать свою жизнь, потому что я заплачу с миллиона 3000 рублей в год и буду спать спокойно.

 При этом хочу еще обратить ваше внимание, что отказаться от страховки жизни во всех банках можно на любом этапе. В первый год  страховки и оплаты ипотеки, оформления ипотечного договора, во второй, в третий, в десятый. Вот как только ваша страховой тариф дорос, вы решили отказаться, или смело отказались, вам просто банк прибавил заложенный в кредитном договоре оговореный пункт базовой ставки и все. Если же вы сначала откажитесь от страхования жизни, а потом вы с кем под посоветуетесь, переосмыслите  ситуацию и захотите страховать жизнь, вам уже никто пересматривает процентную ставку не будет. Это тоже нужно сразу понимать.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке

И второй приём как можно рационально, с умом сэкономить на страховке. Во первых  нужно просчитать все нюансы, нужно промониторить все страховые компании, которые аккредитованы в этом банке, в котором вы берёте ипотеку. И выбрать именно ту страховую компанию, в которой у вас получается самый оптимальный для вашей психологии тариф и для вашего кармана, самый оптимальный размер страховки. Это самый простой такой  способ, для того чтобы сэкономить. Потому что страховые тарифы в каждой страховой компании разные, и опять же в разных банках, страховые компании, сотрудничая с разными банками устанавливают для них разные тарифы. Например уже не первый клиент, мне говорит о том, что при ипотеке ВТБ, дешевле всего страховаться в Ресо, а если мы говорим об ипотеке в Сбере, я вам  однозначно могу сказать что дешевле страховки чем в ВСК или в Ингосстрахе вы не встретите.

Взять весь перечень аккредитованных страховых компаний, вы всегда можете либо у своего кредитного менеджера, либо на сайте того банка, который будет вам предоставлять ипотеку. И ни один кредитный менеджер, чтобы она вам не писала в чат, или чтобы она вам не рассказывала по телефону, что первый год только в нас банке страховка и так далее, вы можете смело идти страховаться там где вам интересно.

ПОДЕЛИТЬСЯ