Частичное страхование от несчастных случаев

0
63
views
Частичное страхование от несчастных случаев

Частичное страхование от несчастных случаев предполагает,что страховая компания берёт на себя гарантии только на определённый период или отдельную часть жизнедеятельности застрахованного. К примеру, страховка может покрывать только профессиональную деятельность человека, или же только его личную жизнь. При частичном страховании от несчастных случаев предусмотрен особенно жёсткий контроль с прописанием всех частностей в договоре. Объясняется это тем, что страховщику чрезвычайно сложно проследить, в какой именно промежуток времени произошёл несчастный случай. Потому сложно контролировать.

Поэтому страховые компании чаще всего соглашаются на частичное страхование в туристическом сегменте. Потому что отследить, получил ли человек увечье во время путешествия или уже по приезду домой довольно просто. Особенно, если речь идёт о поезде за рубеж. Как видим,такая разновидность страхования во многом завязана именно на возможности страховщика контролировать процесс. Мошенничество в частичном страховании имеет гораздо больший масштаб, нежели в других сегментах рынка. Руку, сломанную дома во время чрезвычайно возбуждённого стука по неработающему телевизору, можно с лёгкостью выдать за производственную травму. Поэтому страховщики так любят подконтрольных туристов.

Частичное страхование подойдёт людям, у которых какая-то определённая часть жизни связана с повышенными рисками. То есть вы, к примеру, не видите смысла в страховании времени проведённого дома, который есть ваша крепость и там ничего произойти не может.А вот рабочие будни вызывают у вас настороженность. Или же вы запланировали путешествие в кратер Везувия. Тогда частичное страхование – то, что вам нужно.Платите меньше и получаете только то, в чём нуждаетесь.

Дополнительное страхование от несчастных случаев

Дополнительное страхование от несчастных случаев подразумевает, что этот страховой продукт идёт «в нагрузку» к основному полису. Например, автомобильное страхование часто сопровождается таким вот бонусом. Объяснить желание страховых компаний прилепить к основной страховке вот такую дополнительную просто. Этот сегмент – дополнительное страхование от несчастных случаев – является одним из самых прибыльных для страховщиков. В этом сегменте рынка наблюдаются самые низкие страховые риски.

Потому страховые компании без стеснения предлагают, настаивают, а иногда даже заставляют приобретать к основному полису довесок.   Дополнительное страхование получило широкое распространение ещё благодаря маркетинговым уловкам страховщиков. Приобретая тот полис, за которым вы собственно пришли к страховщику, вы получите заманчивое предложение расширить действие страховки на несчастные случаи. За более низкую цену, чем в случае отдельного договора по такому виду страхованию.

Следует понимать, что дополнительное страхование на то и дополнительное, что может быть неполноценным. Во-первых, полным оно точно не будет, слишком накладно для СК. Во-вторых, оно будет очень выборочным.

Поэтому внимательно ознакомьтесь с договором перед тем, как ставить под ним свою подпись. «Если вы покупаете ручку со встроенным фонариком, вы ведь не рассчитываете, что этот фонарик будет работать, как настоящий. Та же история с дополнительным страхованием. Если вам необходима страховка от несчастных случаев, лучше оформить его отдельно», – объясняют эксперты.

Добровольное страхование от несчастных случаев 

 Индивидуальное добровольное страхование от несчастных случаев – самый распространённый вид личного страхования. Просто потому что очень часто выступает как дополнение к какому-нибудь отдельному полису. А дополнением его делают из-за очень высокой рентабельности. Индивидуальное добровольное страхование от несчастных случаев ещё и самый прибыльный для страховой компании вид рисков в личном страховании. Страхование от несчастных случаев довольно разнообразно.

Если поддать его почти научной сегментации, то получится следующая картина:

полное страхование от несчастных случаев, которая даёт страховую гарантию на любой промежуток времени как личной, так и профессиональной деятельности застрахованного в течение действия договора;

  •  частичное страхование, которое даёт гарантию только на назначенный промежуток времени жизнедеятельности застрахованного; самым распространенным является страхование от несчастных случаев на время туристической поездки или просто путешествия;
  • дополнительное страхование, т.е. применение такого вида страхования в качестве элемента различны комбинированных или пакетных полисов, например, автострахование от несчастныслучаев в рамках полиса автострахования;
  • гарантия выплаты двойной страховой суммы при наступлении смерти в результате несчастного случая в страховании жизни;
  • гарантия по несчастным случаям в пакетном полисе главы семьи и др. Каждый из видов такого страхования имеет как свои преимущества, так и свои недостатки.

Каждый конкретный случай требует индивидуального решения. Взвесьте все аргументы, с оглядкой на ваши обстоятельства, и выберите то, что подойдёт именно вам. При необходимости обратитесь за консультацией к профессионалам.

Страхование от несчастных случаев 

Страхование от несчастных случаев, как отдельный и полноценный вид страхования, появился на нашей зелёной планете вначале 20 века. Как это ни странно, главным толчком к его появлению и развитию послужили возникновение и повсеместная популяризация железной дороги. Тем не менее, страхование от несчастных случаев в том или ином виде известно человечеству издавна. Например, ещё в 16 веке английское законодательство требовало от судовладельцев, чтобы они страховали жизнь своих капитанов и их возможные увечья. За сто лет до этого в Германии появились первые фонды взаимопомощи, которые предполагали выплаты своим членам в случае переломов. А в 17 веке в Голландии был введён специальный документ, который регулировал размер выплат за каждую потерянную конечность для солдат.

В начале 20 века этот видстрахования стал стремительно развиваться на Британских островах, где раньшедругих стран возникло полноценное железнодорожное сообщение. В середине 19 векав Англии была основана первая компания страхования от несчастных случаев на железных дорогах — Railway Death Passengers company.

Уже спустя всего один год было основано новое страховое общество под названием Accidental Death nsuranceCompany, которое страховало от самых разнообразных телесных повреждений,вызванных какой бы то ни было причиной. Чуть позже, после принятия в Старом Свете законов о гражданской ответственности бизнесменов за несчастные случаи на производстве и возникновения специального рабочего законодательства, многие СК стали оглядываться на этот сегмент страхования и предлагать различные продукты страхования от несчастных случаев. Очень серьёзное значение приобрело коллективное страхование за счет совместных взносов работодателей и работников. Наряду со страхованием от несчастных случаев стало развиваться страхование от внезапны заболеваний: тифа, скарлатины и т.д.

Полное страхование от несчастных случаев

Полное страхование от несчастных случаев является классическим видом такого вида страхования. То, что называется «всё включено».Страховая компания берёт на себя гарантию, что человек с полисом защищён со всех сторон на время действия договора. Частности не обсуждаются и во многом не прописаны в договоре. Подписав договор полного страхования от несчастных случаев, вы получаете на руки полис, по которому страховщик обязан будет компенсировать любые ваши медицинские расходы, последовавшие в результате несчастного случая.

Такой вид страхования охватывает все аспекты жизни застрахованного – как личную жизнь, так и профессиональную деятельность. То есть выплата последует как в случае, если вы упадёте с табуретки, вкручивая лампочку дома в ванной, так и в случае, если вы вывихнете руку, раздавая оплеухи подчинённым. Другими словами, полное страхование действительно полное. Интересно, что несмотря на такой широкий, точнее даже абсолютный охват жизнедеятельности человека, такой вид страхования является одним из самых прибыльных во всей линейке услуг и товаров страховых компаний.

Полное страхования является сегментом индивидуального. Объясняется это тем, что далеко не каждый работодатель заинтересован оплачивать такой полис своему работника, который может запросто сломать ногу на рыбалке. Корпоративной заинтересованности в оплате лечения таких несчастных случаев нет, законодательно таких обязанностей у собственников фирм и предприятий нет. «Настаивать на такой страховке не сможет ни один работник. Потому что работодатель не обязан возмещать убытки своего сотрудника, связанные с его частной жизнью. Поэтому корпоративный сегмент хоть и развивается, но очень и очень медленными темпами. На полное страхование за счёт работодателя зачастую могут рассчитывать только высокие руководители и топ-менеджеры», – отмечают эксперты.

Обычное, классическое страхование от несчастного случая предполагает гарантии страховщика по компенсации расходов, связанным с несчастными случаями. Отдельной разновидностью страхования является страхование жизни. Однако, сегодня СК предлагают своим клиентом более расширенную версию страхования от несчастного случая – с двойной выплатой в случае смерти застрахованного. «Назвать этот вид страхования новинкой, на рынке это практикуется давно.

Тем не менее, широкого распространения до сих пор не получил», – отмечают эксперты. По их словам, такой вид страхования от несчастного случая имеет хорошие перспективы развития. Если не вдаваться в подробности, то такой вид страхования выглядит очень выгодным – два в одном, прямо как в рекламе. Но если внимательно прочитать договор, то окажется, что и в страховой компании на клиенте хотят заработать. Дело в том,что предлагая человеку бонус, страховщики урезают некоторую часть основного полиса. В договоре список несчастных случаев, выплата по которым гарантирована,может быть короче, чем в основном. Или же размер выплат будет меньше.

У страховщиков одна цель – заработать денег. 
И если где-то они добровольно теряют, повышая риски, значит, в другом месте они откусят, чтобы компенсировать свои потери

Поэтому прежде, чем оформлять договор на страхование от несчастного случая со «смертельной» выплатой, оцените ваш профит в этом деле. Потому два в одном –это неполноценная «несчастная» страховка и такая же урезанная лайфовая. Если вы хотите иметь гарантии и в первом, и во втором случае, лучше оформить обе по отдельности. Условия договора и соответственно выплаты в таком случае будут гораздо лучше.

Специалист ДМС страхования
ПОДЕЛИТЬСЯ